Лучшие интернет банки для бизнеса»/>

Комментировать Слушать Подписаться

Благодаря развитию цифровизации функционал интернет-банков регулярно расширяется и обновляется. Банкам важно удержать клиентов, а онлайн-платформы – существенное поле для конкурентной борьбы. Собрали лучшие онлайн-банки для бизнеса на 2024 год по рейтингам прошедшего года.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

Эксперты регулярно обновляют банковские рейтинги, чтобы клиентам было проще ориентироваться в предложениях банков. Разбираемся, по каким критериям оценить банк и выбрать выгодный счёт и РКО для вашего бизнеса:

1. Срок и качество работы банка на рынке.
2. Репутация – позиции в рейтингах, отзывы клиентов.
3. Спектр финансовых услуг, их качество.
4. Удобство пользования продуктами, в том числе онлайн-банком, мобильным приложением.
5. Оперативная работа техподдержки.
6. Комиссии банка по услугам.

Требования к интернет-банкам

Современные онлайн-банки для бизнеса должны отвечать определённым требованиям и удовлетворять потребности клиентов. Чем больше спектр возможностей, проще и удобнее интерфейс, тем выше показатели удовлетворённости пользователей. Есть базовые возможности, которые предоставляет любой онлайн-банк. Но есть банки и с продвинутыми экосистемами для бизнеса. Они пользуются наибольшей популярностью у целевой аудитории и занимают верхние строки рейтингов. Рассмотрим, какие базовые и расширенные функции должны входить в услуги интернет-банков.

Базовые возможности

К современным базовым возможностям любого онлайн-банка относятся:

1. Открытие рублёвых и валютных счетов.
2. Выдача и внесение наличных.
3. Проведение безналичных платежей.
4. Зарплатные проекты, выпуск пластиковых, в том числе бизнес-карт.
5. Подключение мобильного, торгового, интернет-эквайринга.
6. Выдача займов и кредитов для бизнеса.
7. Ведение бухгалтерии.
8. Регистрация бизнеса, в том числе по УСН.

Расширенные функции

Банки с расширенными функциями предоставляют клиентам следующие услуги:

1. Участие в госзакупках – открытие спецсчёта, предоставление банковской гарантии.
2. Инкассация – вывоз наличных под охраной банка.
3. Инструменты для продвижения – реклама, конструкторы сайтов, размещение компании на поисковых сервисах.
4. Депозиты, овернайты.
5. Проверка добросовестности контрагентов.

Банки с наиболее удобным мобильным приложением

Согласно последнему исследованию юзабилити-компании UsabilityLab, лидерами рейтинга по удобству стали:

• Веб-версия для IOS: Альфа-Банк, ПСБ, ВТБ.
• Мобильное приложение для Android: Альфа-Банк, «Открытие», ВТБ.

По доступности лидерами стали:

• Веб-версия для IOS: ВТБ, Газпромбанк, МТС Банк, Райффайзенбанк, Сбербанк.
• Мобильное приложение для Android: Ак Барс Банк, ВТБ, Росбанк, Сбербанк, Тинькофф, УБРиР.

Банки с высокоэффективной онлайн-бухгалтерией

Согласно анализу экспертного агентства Markswebb и пользовательским рейтингам, в топ−5 банков с развитой онлайн-бухгалтерией вошли:

• Тинькофф;
• Точка;
• Делобанк;
• Модульбанк;
• Альфа-Банк.

Преимущества интернет-банков для юридических лиц и ИП

Согласно ежегодному рейтингу (https://goo.su/g3hwb) консалтингового агентства Markswebb за 2023 год, в первую тройку вошли: ПСБ с оценкой 91,8, Альфа-Банк с оценкой 90, Сбербанк с оценкой 76,8. Конкретный рейтинг касается лучших интернет-банков для МСБ. Наибольший вес – у оценки интернет-банка для РКО. Рассмотрим подробнее преимущества лидеров рейтинга для ООО и индивидуальных предпринимателей.

ПСБ

ПСБ – лидер в части интернет-банка как платформы, РКО и эквайринга. Главные преимущества:

1. Кастомизация главной страницы и меню, гибкая настройка уведомлений.
2. Развитые разделы кредитов и приёма платежей.
3. Улучшенный сервис документооборота.
4. Выпуск статических и динамических QR-кодов.
5. Возможность делиться экраном через видеосвязь.

Альфа-Банк

Альфа-Банк стабильно несколько лет подряд входит в верхние строчки рейтинга и имеет отличные отзывы у пользователей. Преимущества:

1. Работа в режиме одного окна со всеми продуктами банка.
2. Дистанционное управление.
3. Эффективное решение задач ВЭД.
4. Выписки за период до 5 лет.
5. Развитая онлайн-бухгалтерия.

Сбербанк

Конкурирует с лидерами в депозитах и кредитах, в целом пользуется популярностью у клиентов. Преимущества:

1. Адаптация и для частных, и для корпоративных клиентов.
2. Бизнес-кешбэк.
3. Полностью электронный документооборот.
4. Управление несколькими компаниями из одного кабинета.
5. Сопровождение по бивалютным депозитам, калькулятор и овердрафт, понятные условия.

Банк Точка

Развитая структура интернет-банка включает разделы: кабинет бухгалтера, госзакупки, сотрудники, эквайринг, валютный контроль. За счёт дополнительных опций по отзывам входит в список привлекательных онлайн-банков для малого бизнеса, ИП и самозанятых. Преимущества:

1. Продуманный интерфейс, удобство мобильного приложения, возможность самостоятельной перенастройки интерфейса.
2. Участие в госзакупках в специальном разделе, валютный контроль.
3. Широкие возможности по управлению ведомостью в зарплатном проекте, лёгкие начисления, формирование НДФЛ, подписание и пр.
4. Получение ЭЦП, управление счетами не только в Точке, но и в других банках.
5. Есть накопительная система процентов на остаток.

Делобанк

Цифровая платформа позволяет проводить все виды расчётов и платежи контрагентам, легко вести бухгалтерию. Есть возможности для ВЭД, что привлекает клиентов, которые находятся за границей.

1. Встроенная система документооборота, онлайн-бухгалтерия.
2. Работа с контрагентами онлайн, быстрая отчётность в ФНС и т. п.
3. Удобная разработка зарплатного проекта.
4. Удалённое открытие счёта для ВЭД в три шага.
5. Быстрые переводы и платежи.

Тинькофф Банк

Занимает лидирующее положение по бухгалтерским продуктам. Всё, что нужно для формирования отчётности, начислению зарплат и т. п., собрано в сервисе.

1. Удобный сервис для онлайн-бухгалтерии, лёгкое ведение документации, составление отчётностей и пр.
2. Подключение альтернативных способов оплаты, широкие возможности для любых онлайн-платежей.
3. Развитая экосистема для бизнеса, встроенные рекламные инструменты.
4. Индивидуальные условия для СМП.
5. Раздел госзакупок.

Совкомбанк

У онлайн-банка улучшился клиентский опыт в части кредитных продуктов и расчётно-кассового обслуживания. Преимущества:

1. Льготное кредитование бизнеса.
2. Улучшились возможности РКО.
3. Развитая партнёрская программа с бонусами.
4. Расширенная поддержка при участии в госзакупках, гарантии, проверка контрагентов.
5. Интеграция с 1С, «Моё дело», «СКБ Контур».

Модульбанк

Находится в топ−5 по работе с документооборотом, хорошая система приёма платежей. Преимущества:

1. Высокий уровень документооборота.
2. Интеграция с 1С.
3. Развитый сервис онлайн-бухгалтерии.
4. Удалённое управление всеми операциями.
5. Много продуктов и сервисов для малого бизнеса – например, развитые решения при работе с маркетплейсами.

АК Барс Банк

Онлайн-банк показывает развитие по документообороту, отправке валютного платежа, валютному контролю и депозитам. Преимущества:

1. Управление несколькими счетами на одном устройстве.
2. Безопасность операций с PayControl.
3. Развитые валютные платежи и валютный контроль.
4. Интеграция с сервисом интернет-бухгалтерии «Моё дело».
5. Привлекательные депозитные предложения.

ВТБ

У ВТБ произошли улучшения в работе интернет-банка как платформы. Преимущества:

1. Круглосуточная оплата по СБП, переводы на карты и счета, SWIFT-платежи.
2. Выделенная служба поддержки.
3. Выпуск карт в трёх валютах.
4. Настройка собственных бизнес-процессов.
5. Развивающийся документооборот.

Какой интернет-банк для бизнеса выбрать

Рейтинги формируются по оценкам критериев, которые обеспечивают простоту и удобство интерфейса. По сравнению с 2023 годом список расширился, теперь в него входят оценка СПБ, обмен валют, оплата ЖКУ, история операций.

Ориентируйтесь на основные критерии:

• качество техподдержки, обслуживания;
• стоимость РКО;
• удобство интерфейса;
• количество нужных вашему бизнесу опций.

Кроме того, в хорошем онлайн-банке должны быть подсказки, автозаполнение, напоминания о необходимости оплаты и т. п. Всё это повышает уровень обслуживания и влияет на рейтинги онлайн-банков.

Из рейтингов можно выделить банки по группам:

1. Для МСП: Точка Банк, Модульбанк, Тинькофф.
2. Для ВЭД: Альфа-Банк, ПСБ.
3. Развитый документооборот: Модульбанк, АК Барс Банк.

При выборе интернет-банка ориентируйтесь не только на те, что занимают верхние позиции. Возможно, для вашей деятельности подойдёт нишевое предложение.

Например, если ваши интересы лежат в сфере сельского хозяйства, стоит обратить внимание на целевые продукты Россельхозбанка. У него развитая экосистема поддержки сельского хозяйства, привлекательные процентные ставки при кредитовании МСП. Также есть продукты с господдержкой.

Тарифы РКО в лучших интернет-банках

Чтобы было проще понять, какой банк подходит под ваши потребности, изучите сравнительную таблицу. В ней собраны интернет-банки для бизнеса, которые вошли в топ−10 рейтинга. Смотрите, сколько стоит обслуживание по тарифам РКО в каждом из них.